Діяльність онлайн-сервісу BitCapital визнана Національним банком України незаконною з 4 лютого 2025 року. Це офіційний факт, зафіксований у рішенні регулятора, і саме від нього варто відштовхуватися, ухвалюючи будь-які рішення щодо цього бренду.
Що таке BitCapital і як працювала схема
BitCapital — онлайн-сервіс, який декларував видачу позик у криптовалюті (USDT). За фактом, за даними регулятора, йшлося про кредити в гривні за завищеними відсотками. Тобто публічна «крипто»-обгортка не відповідала реальній моделі продукту: клієнт отримував гривневий кредит, а умови його вартості подавалися у спосіб, який НБУ кваліфікував як порушення.
Серед встановлених порушень — перевищення гранично допустимих процентних ставок, маніпуляції з розкриттям реальної вартості кредиту та введення споживачів в оману. Саме ці три складові й стали основою для рішення регулятора. Деталіший розбір позиції НБУ зібрано в матеріалі про рішення НБУ щодо BitCapital.
Коротка історія бренду: від ПАТ «ЗНВКІФ «БІТ КАПІТАЛ» до іноземних структур
Історично бренд пов'язували з ПАТ «ЗНВКІФ «БІТ КАПІТАЛ», зареєстрованим у Дніпрі ще 2008 року. Це важливий контекст: назва «BitCapital» не з'явилася на порожньому місці, вона має історичний зв'язок зі структурою, яка діяла задовго до появи криптосервісів в Україні.
На момент рішення НБУ сервіс діяв через іноземні структури — GOLDEN INTEREST GROUP LIMITED та/або SOCIAL FINANCE CARE AND WELLBEING INVESTMENTS LLP (№15205752). Це означає, що юридично операційна діяльність була винесена за межі України, тоді як комунікація з клієнтами велася в українському інформаційному полі. Питання наявності будь-якої ліцензія НБУ у таких структур завжди варто перевіряти окремо — і саме відсутність належного регуляторного статусу є базовим ризиком для клієнта.
Повний виклад рішення НБУ
Офіційний факт: 4 лютого 2025 року Національний банк України визнав діяльність онлайн-сервісу BitCapital незаконною. Встановлені порушення охоплюють:
- перевищення гранично допустимих процентних ставок;
- маніпуляції з розкриттям реальної вартості кредиту;
- введення споживачів в оману.
До НБУ надійшло понад 700 звернень громадян. Матеріали передано до Національної поліції України та Бюро економічної безпеки (БЕБ). Джерела: НБУ (04.02.2025), Forbes.ua, ain.ua. Звертаємо увагу: висновки про провину конкретних осіб можливі лише за наявності відповідного вироку суду.
Затримання кіберполіцією у квітні 2026
У квітні 2026 року кіберполіція затримала учасників схеми, пов'язаної з BitCapital і Crypsee. Подаємо це виключно як факт із джерела, без оцінок щодо винуватості будь-кого з фігурантів: остаточні висновки — компетенція суду.
Що це означає для чинного клієнта і для того, хто лише розглядає
Для чинного клієнта рішення НБУ означає, що сервіс діяв поза межами законного регулювання. Це підвищує ризики щодо прозорості нарахувань, стягнення заборгованості та захисту персональних даних. Для того, хто лише розглядає співпрацю, висновок однозначний: оформлювати позику через сервіс, діяльність якого визнана незаконною, не варто. Якщо ви вже клієнт і не знаєте, з чого почати, орієнтуйтеся на матеріал що робити після рішення НБУ.
Безпечні кроки для чинних клієнтів
- Зафіксуйте всі наявні документи: договір, графік платежів, історію нарахувань, скриншоти переписки та платежів.
- Перевірте, чи вдається увійти в кабінет, і збережіть підтвердження спроб — це стане в пригоді під час звернень. Інструкція: вхід в особистий кабінет.
- Якщо доступ заблоковано, не панікуйте й не платіть «наосліп» — скористайтеся порадами з матеріалу що робити, якщо не вдається увійти.
- Не передавайте нові персональні дані та не оформлюйте додаткові позики для «рефінансування».
- Зберігайте спокій і не реагуйте на тиск: будь-які вимоги фіксуйте письмово.
Загальні принципи безпеки онлайн-кредитування розібрано в статті чи безпечні онлайн-кредити.
Куди скаржитися
Матеріали за рішенням НБУ вже передані до Національної поліції України та БЕБ, тому доцільно звертатися саме туди з документами та описами ситуації. Також варто подати звернення до Національного банку України як регулятора, який ухвалив рішення. Зберігайте копії всіх звернень і фіксуйте дати.
Ліцензовані альтернативи
Якщо потрібна позика, обирайте установи з належним регуляторним статусом і прозорими умовами. Порівняти пропозиції можна в каталозі кредитів онлайн. Перед оформленням перевіряйте реальну річну ставку, повну вартість кредиту та умови дострокового погашення.
Короткий FAQ
Чи законна діяльність BitCapital?
Ні. 4 лютого 2025 року НБУ офіційно визнав діяльність онлайн-сервісу BitCapital незаконною.
Чому НБУ ухвалив таке рішення?
Через перевищення гранично допустимих процентних ставок, маніпуляції з розкриттям реальної вартості кредиту та введення споживачів в оману.
Скільки звернень надійшло до НБУ?
Понад 700 звернень громадян.
Куди передано матеріали?
До Національної поліції України та БЕБ.
Чи можна дізнатися про затримання у квітні 2026?
Так, кіберполіція затримала учасників схеми, пов'язаної з BitCapital і Crypsee. Це факт із джерела; висновки про провину конкретних осіб можливі лише за вироком суду.
Що робити чинному клієнту?
Зібрати документи, зафіксувати спроби доступу до кабінету, не оформлювати нові позики та звернутися до Нацполіції, БЕБ або НБУ. Деталі — у матеріалі про дії після рішення НБУ.
Актуально станом на дату перевірки 07.11.2026.
Матеріали про BitCapital
рішення НБУ щодо BitCapital, ліцензія НБУ, що робити після рішення НБУ, вхід в особистий кабінет, що робити, якщо не вдається увійти.
Національний банк України офіційним рішенням від 4 лютого 2025 року визнав діяльність онлайн-сервісу BitCapital незаконною; матеріали про порушення передано до Національної поліції України та БЕБ. FinStep.space не є BitCapital, не співпрацює з цим сервісом і не рекомендує укладати нові договори з ним. Матеріали мають виключно інформаційний та захисний характер. Дані наведено на дату перевірки 07.11.2026.
